Las instituciones financieras dan a sus clientes variadas ofertas de servicios y productos. Cuando una persona desea resguardar su dinero en una entidad financiera, debe considerar muchos factores para tomar una buena decisión y elegir el mejor producto. Los certificados de depósitos, también conocidos como CDs son instrumentos financieros muy solicitados por los inversionistas.
Los CDs, se destacan por la garantía y seguridad que brindan. Estos también ofrecen gran estabilidad, representan un ingreso fijo que puede traer dividendos rentables a sus propietarios. En este artículo aprenderás cuáles son los tipos de Certificados de Depósitos en Colombia, así como los beneficios que brindan.
¿Qué son los Certificados de Depósitos?
Una persona que busca emprender un proyecto puede sacar mayor rendimiento a los ahorros destinados para ello, y todo se logra mediante un certificado de depósito o CDs. También es útil si se dispone de un dinero adicional que no se invertirá en el futuro inmediato.
Los certificados de depósito son instrumentos a largo plazo. Su característica es cancelar un rendimiento o interés mayor que una cuenta de ahorro. La mayor desventaja de este tipo de ahorro es su liquidez, ya que el dinero de tu cuenta queda retenido por un lapso de tiempo.
En muchos casos, para plazos mayores a un año es posible disponer de los fondos, pero implicará pagar una penalidad por retirar el dinero. Esta cláusula varía según la entidad financiera, por lo que es importante saber bien los términos de uso cuando quiera hacer este tipo de inversión o ahorro.
Beneficios de los certificados de depósitos
- Los riesgos son mínimos.
- Son sencillos de implementar.
- No tienen comisiones.
- Ofrece tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro.
- Produce una ganancia significativa en un plazo de tiempo menor.
- Se evita gastar el dinero como se haría con una cuenta tradicional.
Desventajas
- Acceso restringido a su dinero.
- Penalidad por retiro si convierte los fondos a efectivo antes de la fecha de vencimiento.
Tipos de Certificados de Depósitos en Colombia
- Certificados de depósito en los que las tasas de interés se incrementan a varios intervalos.
- Certificados de depósito indexados que varían según la bolsa de valores.
- Certificados de depósito cancelables con tasas más altas y madurez a largo plazo.
- Certificados globales con interés más alto que se anticipan a los cambios futuros respecto al valor del dólar.
- Certificados de depósito promocionales con regalos y tasas especiales.
En Colombia, los certificados de depósito son instrumentos financieros emitidos por una institución financiera. Sirven por un determinado período y se toma en cuenta un monto en dólares. Estos pueden estar entre $ 500 a $ 5000 o más, aunque la mayoría de los depositantes tienden a limitarse a los $ 5000.
En esos últimos casos, las personas prefieren invertir mayores cantidades de dinero en una cuenta del mercado de valores. Las cuales son herramientas de alto riesgo que pagan intereses más altos y con más liquidez. Otros tipos de certificados que pudieras encontrar en entidades financieras de Colombia son los siguientes:
Certificado de Depósito Tradicional
Es la cuenta en la que depositas dinero por una cantidad fija de tiempo. Allí se acumulan las ganancias de una tasa de interés predeterminada durante ese período. Al final de ese tiempo puedes retirar tu dinero sin problemas o hacer otro certificado, obteniendo las ganancias al final del tiempo establecido inicialmente.
Certificados Bump-Up
También llamado progresivo, permite beneficiarse del incremento de las tasas de intereses que puedan surgir durante el periodo de vigencia de tu CDs.
Los CDs Exigibles
Se trata de uno que está protegido de la reducción de las tasas de interés por un período de tiempo específico. Posteriormente la entidad financiera puede “exigir” el CDs, liquidar la inversión y volver a emitirlo con una tasa inferior de rentabilidad.
Certificado de Depósito Líquido
Un CDs líquido permite acceder al dinero durante el plazo de la cuenta sin tener que pagar la penalización. Sin embargo, la institución financiera exigirá que mantengas cierto saldo mínimo y que esperes cierto tiempo para acceder a los fondos.
Certificado de Corretaje
Es uno comprado por medio de una firma de corretaje en vez de a una entidad financiera local. Generalmente, esto le brinda intereses más altos que las tasas que dan la mayoría de las instituciones financieras.
Certificados de Depósito cero cupón
También llamados promocionales, son vendidos por las entidades financieras a un precio reducido, pero no generan rendimientos. Quizás su atractivo es que se puede ahorrar para el futuro, por así decirlo.
Certificados de Alto Rendimiento
También llamados High-yield, son muy ofrecidos por entidades financieras. Se trata de CDs con tasas de interés más altas que otras para ser competitivos y atraer compradores. Por las implicaciones que tienen, hay que asegurarse de conocer todas las cláusulas y condiciones que conllevan.
Recomendaciones de Expertos
Con los CDs, un inversionista ahorra dinero de forma segura. Para hacerlo de buena manera existen dos pasos fundamentales a tomar en cuenta:
1. Comenzar conociendo el sistema
Cuando no se tiene mucha experiencia lo mejor es dar pasos pequeños, comenzando por investigar todas las instituciones y planes que se puedan. Lo mejor es entender qué ofrecen hasta ver una que se ajuste a tus necesidades y alcance.
2. Invertir pequeñas cantidades
También es bueno colocar cantidades planificadas a plazos pequeños, esperando que éstas obtengan ganancias que podrás reinvertir después. De este modo, podrás obtener un monto mayor para invertir luego de haber experimentado el proceso, sin arriesgarte a colocar como inversión todo el capital.
Consideraciones finales
Los beneficios de los certificados de depósitos en Colombia ayudarán a los usuarios a conseguir lo que necesitan o bien, ahorrar su dinero. La cooperativa de Ahorro y Crédito Cootracerrejón ofrece excelentes planes de Certificados de Depósitos, te animamos a consultarlo con sus asesores.
Mantén tus pagos al día para que no caigas en la base de datos de las instituciones de riesgo que afectarán tu línea de crédito. Los certificados de depósito son una excelente manera de aprovechar mejor tu capital. ¿Te animas a adquirir uno?